panduan membeli insurans untuk loan rumah

Salam korang..lama ek tak on9..sorry busy keluaq masuk toilet..haha dengan keadaan begini kerja setengah hari jer yang mampu..duk teringat nak update blog tapi xberkesempatan..so topik kali ni topik insurans rumah..

Ok, kalau sebut pasal insurance rumah ni apa dalam kepala korang?
1. Kalau rumah terbakar ka runtuh ka boleh claim insurance atau
2. Kalau korang meninggal insurance cover

Yang saya nak bincangkan adalah 2..Normally kalau kita buat loan rumah mesti kena ada insurance kan? So sebenarnya insurance yg disebut2 tu adalah insurance untuk loan, bukan untuk rumah..ha, so bila meninggal waris boleh dapat rumah tu free jer sebab insurance company tolong setelkan hutang yang lain..haaaa bukan untuk rumah terbakar yer..rumah terbakar masuk pencuri banjir dan lain2 tu kena gi cari general insurance and beli..;)

Insurance untuk loan ni ada 2..satu mrta atau reducing terms, satu lagi mlta atau level terms..perbezaan dia korang google jer mrta vs mlta untuk graf yg lebih jelas.kat sini saya xreti ni tulis graf bagai saya tulis yg saya paham and konsep ok..kebaikan dan keburukan.

Kalau buat loan government mrta tu wajib. Tapi sila call balik bahagian perumahan tak silap tanya kalau xmau amik bley ker x? Sebab husband saya wajib ambik huhu memang rugi sangat..kalau amik dekat bank boleh ada options, nk amik sekali dengan insurans atau takmau..kalau takmau amik mrta bank sila amik mlta dengan ejen ok?

Kebaikan mrta.
1. Murah. ikut jugak yer harga rumah. Kalau amik rumah 500k, mrta yg kena bayar adalah 20k. Nangis kan.
2. Sekali bayar sahaja lump sump.

Keburukan mrta.
1. Tak boleh carry forward untuk loan lain. Specific untuk loan itu sahaja.
2. No money return.
3. Nilai semakin turun berkadar langsung dengan tempoh. Contoh mula2 korang beli polisi tu nilai 500k, by the time 20years nilai mungkin tinggal 150k. Dia berkurang ikut loan yg korang bayar. Paham x?

Ok nak cerita mlta pulak.

Kebaikan mlta.
1.boleh carry forward untuk loan lain, xburn. Bagus untuk orang yg suka buat property investment.
2. Ada saving and money return.
3. Nilai xberkurang. Kalau beli 500k, 20 tahun akan dtg still 500k. Kalau meninggal hutang tinggal 150k, 150k bayar pada bank, 350k boleh dapat pada waris.
4. Boleh dapat pampasan untuk sakit kritikal dimana mrta hanya untuk hilang upaya atau meninggal sahaja.

Keburukan mlta.
1. Bayar setiap bulan/tahun. Kalau 500k punya loan dalam rm200 ker 300 sebulan ikut umur la.

Ha clear x?

Baru2 ni kawan saya contact saya untuk mlta ni. Dia duk gado ngan bapak dia sebabnya bapak dia suh amik mrta. Tapi bila saya terangkan pasal mrta ni dia rasa rugi sangat. Yerlah, kena byr 20k lump sum kot!! Sedangkan dengan saya cuma bayar 1920 setahun and 20k tu boleh guna bayar insurance utk 10 thn siap ada saving lagi. Debatnya adalah, kalau dia bayar 20k tu, lepas 3 thn dia nak juai rumah tu, apa jadi 20k dia byr insurance tu? Jwpannya burnnnnn...nangis kan..kalau dia nk beli rumah lain dia kena beli plak insurance lain..jawabnya sampai bila2 duk beli insurance xhabes2..huhu jadi saya tolong kawan saya buat satu polisi khas dia nak beli rumah so kalau jadi apa2 pakai duit ni sahaja untuk byr loan dia..paham x? Tak paham bley tanya ek..ilmu ni...korang nnt nk beli rumah jugak kan?

Boleh email or WhatsApp

013-5915586
@
qyla86@gmail.com

Aqilah
Great eastern takaful